FAQ   Szukaj   Użytkownicy   Grupy   Rejestracja   Profil   Zaloguj się, by sprawdzić wiadomości   Zaloguj 
Mieszkanie lub dom za kredyt z dopłatą

 
Napisz nowy temat   Odpowiedz do tematu    Forum Forum Nieruchomości Strona Główna -> Kredyty hipoteczne
Zobacz poprzedni temat :: Zobacz następny temat  
Autor Wiadomość
Mieszkaniowy
Site Admin
Site Admin


Dołączył: 02 Lut 2007
Posty: 246

PostWysłany: Czw Paź 30, 2008 9:50 pm    Temat postu: Mieszkanie lub dom za kredyt z dopłatą Odpowiedz z cytatem

Co prawda nie każdy i nie w każdym przypadku może dostać taką dopłatę, bo jest ona obwarowana ograniczeniami. Np. jeśli jesteś singlem, to w zasadzie możesz nie czytać dalej (chyba że wkrótce planujesz małżeństwo). Kredyt z dopłatą dostają bowiem wyłącznie małżeństwa oraz - to wyjątek - osoby samotnie wychowujące co najmniej jedno dziecko. Jednak niektóre inne ograniczenia złagodzi już niebawem uchwalona w ubiegłym tygodniu przez Sejm nowelizacja ustawy o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania.

Dzięki temu w okresie kryzysu, gdy coraz więcej banków przestaje udzielać tanich kredytów we frankach szwajcarskich, przynajmniej części rodzin kryzys nie pokrzyżuje całkowicie planów mieszkaniowych. Np. ci, którzy wskutek wzrostu oprocentowania kredytów mają za niską zdolność kredytową, poprawią ją sobie, korzystając ze wsparcia np. rodziców. W przypadku kredytów z dopłatą ustawa do tej pory na to nie pozwalała.

Więcej mieszkań z budżetową dopłatą

Jednak największą barierą w uzyskaniu dopłaty jest tzw. kryterium kosztowe. Chodzi o to, że cena lub koszt budowy domu bądź mieszkania nie może przekroczyć o więcej niż 30 proc. podanych przez GUS średnich kosztów budowy w województwie lub mieście wojewódzkim. Np. w Warszawie cena mieszkania lub domu może dziś sięgać najwyżej 6,6 tys. zł za m kw., w Krakowie - ok. 4,6 tys., a we Wrocławiu - 5,3 tys. zł za metr. Sęk w tym, że nie tylko w tych aglomeracjach, gdzie popyt na mieszkania jest największy, znalezienie takiego, które spełniałoby ten warunek, jest bardzo trudne. Z danych serwisów nieruchomościowych Szybko.pl i Tabelaofert.pl wynika, że zarówno na rynku wtórnym, jak i pierwotnym odsetek tak tanich mieszkań, a do tego o powierzchni nieprzekraczającej 70 m kw., jest tam bardzo mały (patrz rysunek ). W efekcie, np. w Krakowie, dosłownie na palcach jednej ręki można policzyć rodziny, które kupiły mieszkania za kredyt z dopłatą (patrz rysunek ).

Po kredyt z dopłatą sięgały więc do tej pory głównie rodziny z małych miejscowości kupujące tam mieszkania na rynku wtórnym, a także rodziny budujące domy systemem gospodarczym. Wybudowanie domu o przyzwoitym standardzie (nawet w Warszawie) pochłonie bowiem mniej niż owe 6,6 tys. zł za m kw. Co prawda dochodzi jeszcze koszt zakupu działki, ale nie wlicza się go do kosztów budowy. Co innego, jeśli kupowany jest gotowy dom, np. od firmy deweloperskiej. Wtedy w limicie musi zmieścić się pełna cena domu wraz z działką.

Posłowie zauważyli ten problem i zdecydowali się podnieść ten GUS-owski wskaźnik o 40 proc. Tak więc, gdy nowela wejdzie w życie (raczej nie wcześniej niż w grudniu, gdyż musi ją jeszcze zaakceptować Senat, a prezydent - podpisać), w stolicy objęte dopłatą będą mieszkania w cenie do 7,1 tys. zł za m kw. Z kolei w Krakowie górny pułap cen wzrośnie do niespełna 5 tys. zł za m kw., a we Wrocławiu - do ok. 5,7 tys. zł za metr (o ile wzrośnie w innych aglomeracjach patrz rysunek ).

Ale czy za taką kwotę można kupić w tych miastach jakieś lokum? Marta Kosińska z Szybko.pl zwraca uwagę, że jej serwis podaje ceny ofertowe, a te są średnio nawet o 10 proc. wyższe od transakcyjnych. - Poza tym w najbliższych miesiącach możemy spodziewać się dalszych spadków cen mieszkań, a więc takich, które spełniają wymogi dla kredytów z dopłatą, będzie przybywać - uważa Kosińska.

Już teraz bez najmniejszego problemu można kupić mieszkanie za kredyt z dopłatą w Poznaniu, Łodzi i Katowicach. Zaś Bogdan Zdunek, wicedyrektor departamentu funduszy mieszkaniowych w Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK), który zarządza rządowym programem, zapewnia, że podobnie będzie także w pozostałych dużych miastach.

Spełnisz te warunki, jesteś w domu

Jednak nie wystarczy, że mieszkania w twoim mieście mieszczą się w pułapie cenowym. Musisz też wziąć pod uwagę także inne ustawowe ograniczenia. Oto one.

Warunek 1.

Powierzchnia użytkowa kupowanego mieszkania nie może przekroczyć 75 m kw., a domu - 140 m kw., przy czym dopłata do kredytu (a konkretnie do odsetek) obejmie w pierwszym przypadku 50 m kw., a w drugim - 70 m kw. Oznacza to, że nadwyżkę w metrażu będziesz musiał sfinansować sam, czyli za 25 m kw. zapłacisz po prostu pełne odsetki.

Jeśli rozważasz budowę większego domu i chcesz dostać dopłatę od państwa, musisz zdecydować, czy opłaca ci się zrezygnować z paru metrów.

Dopłatą są też premiowane: nadbudowa, przebudowa lub rozbudowa budynku mieszkalnego albo adaptacja budynku o innym przeznaczeniu, o ile dzięki tej inwestycji powstanie lokal stanowiący odrębną nieruchomość.

Uwaga! Kupując materiały budowlane na fakturę, możesz wystąpić o zwrot części podatku VAT. Fiskus zwróci ci różnicę między stawką 22 i 7 proc. za te materiały, które po naszym wejściu do Unii zostały obłożone 22-proc. stawką (np. cegły, pustaki, dachówki, cement, wapno, okna). Odzyskać można nawet 27 tys. zł.

Warunek 2.

Nie dostaniesz dopłaty do kredytu, jeśli w dniu zawarcia umowy z bankiem będziesz miał inne własnościowe mieszkanie (choćby nawet była to mała kawalerka).

W tej sytuacji pozostaje wcześniejsza sprzedaż mieszkania z opcją, że wyprowadzisz się z niego np. za pół roku, albo zamieszkanie przez jakiś czas kątem u rodziców.

Jeśli zaś masz mieszkanie lokatorskie (np. wynajmowane od gminy, zakładu pracy, spółdzielcze o statusie lokatorskim), to - po pierwsze - nie możesz go wykupić za kredyt z dopłatą. Zależy ci na własności? Możesz starać się w banku o zwykły kredyt (bez dopłaty) na wykup lokatorskiego mieszkania. Ale możesz też kupić inne mieszkanie albo zbudować dom, a wówczas państwo dopłaci ci do odsetek. Musiałbyś się tylko zobowiązać w umowie kredytowej, że w sześć miesięcy od uzyskania własnego domu lub mieszkania oddasz klucze od tego lokatorskiego właścicielowi, czyli np. gminie lub spółdzielni.

Uwaga! Jeśli nie dotrzymasz terminu, bank wypowie ci umowę i zażąda zwrotu wszystkich pieniędzy.

Osiem lat, a co potem?

Pomoc państwa ma polegać na spłacaniu przez osiem lat mniej więcej połowy odsetek. Precyzyjnie rzecz ujmując, rząd sfinansuje połowę tzw. stopy referencyjnej, a tę stanowi stawka trzymiesięcznego WIBOR (to oprocentowanie, po którym banki skłonne są pożyczać sobie pieniądze) powiększona o 2 pkt proc. Stawki te publikuje na swojej stronie internetowej Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK), który zarządza rządowym programem "Rodzina na swoim" (http://www.bgk.pl//bip/rns_komunikat.jsp). W trzecim kwartale 2008 r. połowa owej stopy referencyjnej wynosi 4,285 proc.

Załóżmy, że pożyczasz 300 tys. na 30 lat, a oprocentowanie kredytu wynosi 8,02 proc. (takie obecnie obowiązuje w Pekao SA). Od tej kwoty zostaną obliczone odsetki według połowy owej stopy referencyjnej (4,285 proc.). To właśnie ta dopłata - ok. 1070 zł - pomniejszy twoją pierwszą ratę spłaty obliczoną według normalnego oprocentowania. W efekcie zapłacisz nie 2460, ale ok. 1390 zł. Później budżetowe dopłaty będą malały, bo topniał będzie kredyt do spłacenia.

Uwaga! W praktyce korzyści z dopłat będą więc zależały od tego, jaki przyjmiesz wariant spłaty - w ratach równych (użyty w naszym przykładzie) czy malejących. W tym pierwszym przypadku budżet dopłaci więcej odsetek. Trzeba jednak mieć na uwadze, że gdy dopłaty się skończą, do spłacenia zostanie większa suma kredytu i większy będzie skok w wysokości raty.

Nic nie stoi jednak na przeszkodzie, by po ośmiu latach, gdy budżet przestanie już dopłacać do odsetek, spłacić ten kredyt nowym, tańszym. Możliwa jest bowiem wcześniejsza spłata kredytu bez konieczności zwrotu odsetkowej dotacji!

Bez wkładu własnego

W BGK dowiedzieliśmy się, że najwięcej kredytów z dopłatą udzielają PKO BP i Pekao SA. W którym z nich kredyt jest tańszy? Oprocentowaniem prawie się nie różnią. Wspomnieliśmy już wcześniej, że w Pekao SA kosztuje on 8,02, zaś w PKO BP - 8,04 proc. (trzymiesięczny WIBOR plus 1,5 pkt proc. marży).

W tej sytuacji pod uwagę trzeba wziąć wysokość opłat i prowizji, która jest negocjowana indywidualnie. Np. prowizja w PKO BP wynosi od 0 do 3,5 proc. kwoty kredytu. Z kolei w Pekao SA można wybrać kredyt bez prowizji i ze standardową marżą 1,75 pkt proc. lub kredyt z niską marżą 1,45 pkt proc. i standardową prowizją 0,75 proc. W drugim przypadku raty na początku będą niższe. Dyrektor departamentu produktów kredytowych w Pekao SA Agnieszka Sej zapewnia, że bez względu na to, którą opcję wybierzemy, w dłuższej perspektywie efekt będzie podobny.

Dużym atutem kredytu z dopłatą jest to, że udzielające go banki są skłonne sfinansować 100 proc. kosztów transakcji. Maciej Kazimierski z biura prasowego PKO BP poinformował nas, że wkład własny nie jest wymagany przez ten bank, jeśli kredytobiorca zapłaci składkę ubezpieczeniową za trzy lata z góry (2,9 proc. od kwoty brakującego wkładu; ten nie może być niższy niż 10 proc. ceny mieszkania).

Źródło: Gazeta Wyborcza Stołeczna
_________________
Nieruchomości w Internecie Smile
Powrót do góry
Ogląda profil użytkownika Wyślij prywatną wiadomość
Mieszkaniowy






Wysłany:     Temat postu: Ogłoszenia z portalu

Ładowanie ogłoszeń...
Powrót do góry
jancio
Nowy Uczestnik
Nowy Uczestnik


Dołączył: 09 Mar 2009
Posty: 1

PostWysłany: Pon Mar 09, 2009 10:08 am    Temat postu: Odpowiedz z cytatem

Zmieniły się limity i wskaźniki:
kredyt preferencyjny
Powrót do góry
Ogląda profil użytkownika Wyślij prywatną wiadomość
Sheryl
Nowy Uczestnik
Nowy Uczestnik


Dołączył: 08 Lip 2010
Posty: 9

PostWysłany: Czw Sie 19, 2010 12:35 pm    Temat postu: Odpowiedz z cytatem

Teraz kredyty z dopłatą także dla singli http://www.fjg.org.pl/rodzina-na-swoimw-okrojonej-wersji.html, ale w określonym przedziale wiekowym
_________________
Czy nie starczy, że ogród jest piękny?
Powrót do góry
Ogląda profil użytkownika Wyślij prywatną wiadomość
uniwersytecka6
Nowy Uczestnik
Nowy Uczestnik


Dołączył: 30 Sie 2019
Posty: 3

PostWysłany: Pią Sie 30, 2019 8:56 am    Temat postu: Odpowiedz z cytatem

My planowaliśmy z mężem wziąć kredyt i kupić dzieciom mieszkanie. Niestety, ceny tam są zaporowe. Pozostało więc wybrać dla nich dom studencki w Krakowie. No cóż, może im uda się coś kupić...
Powrót do góry
Ogląda profil użytkownika Wyślij prywatną wiadomość
Wyświetl posty z ostatnich:   
Napisz nowy temat   Odpowiedz do tematu    Forum Forum Nieruchomości Strona Główna -> Kredyty hipoteczne Wszystkie czasy w strefie CET (Europa)
Strona 1 z 1

 
Skocz do:  
Nie możesz pisać nowych tematów
Nie możesz odpowiadać w tematach
Nie możesz zmieniać swoich postów
Nie możesz usuwać swoich postów
Nie możesz głosować w ankietach


Powered by phpBB © 2001, 2005 phpBB Group

Nieruchomości | Kredyt Mieszkaniowy